这家保险公司靠谱吗？会不会倒闭？这是客户最常问的一个问题。

不止是客户担心，保险监管部门也担心。作为社会稳定器，保险的长期稳健经营，为了防止保险公司“破产倒闭”，银保监会采取了一系列监管措施，包括开业监管、责任金准备制度、公积金制度、再保险机制、资金运用监管等等。

其中一个监管核心指标就是：偿付能力监管。

偿付能力，简单理解就是保险公司的还钱能力，每个季度都要核查一次，一旦不达标，就代表这家保险公司可能赔不起钱，保单持有人的权益可能得不到保障，此时监管部门将采取措施进行整治，使保险公司的经营重回正规。

我们手中的保单是否安全，偿付能力是重要的衡量指标！

最近，各家保险公司相继公布了2021年第四季度的偿付能力，我整理了82家保司数据，我们一起来看一下。

82家保险公司偿付能力数据

统计数据涵盖保险公司2021年1-3季度的风险综合评级 ，以及第四季度的核心和综合偿付能力充足率，平台合作的保司基本都有统计。如果你关注的保险公司不在里面，大概率是第四季度偿付能力还没公布。

在查看偿付能力之前，我们先了解一个基础常识：

同时满足以下3项标准，代表偿付能力达标

1.综合偿付能力充足率≥100%

2.核心偿付能力充足率≥50%

3.风险综合评级≥B级

从偿付能力大数据看，绝大多数保险公司偿付能力都是达标的。

达标代表，无论发生什么，99.5%的概率下不会倒闭，能够应对200年一遇的大灾难，这让客户的保单安全性有足够保障，不用担心“赔不出来”的问题。

当然，也有个别保险公司不达标。比如下面几家：

偿付能力不达标公司

合众人寿：最新核心偿付能力充足率117.35%、综合偿付能力充足率152.93%，连续3个季度风险综合评级为C

渤海人寿：最新核心偿付能力充足率215.72%、综合偿付能力充足率215.72%，连续3个季度风险综合评级为C

珠江人寿：最新核心偿付能力充足率52.02%、综合偿付能力充足率104.04%，最新一期风险综合评级为C

安心财险：最新核心偿付能力充足率-326.12%、综合偿付能力充足率-326.12%，连续3个季度风险综合评级为D.......

关于偿付能力的3大问题

1 偿付能力每项指标代表什么？

偿付能力是保险监管的核心指标。2021年3月1日，《保险公司偿付能力管理规定》正式实施，明确偿付能力监管三大支柱框架。它们代表的含义分别为：

2 偿付能力越高越好吗？

偿付能力越高，说明一家公司有足够的钱用来理赔，破产的概率相对较低，但并不是越高越好，更需要关注长期水平。

偿付能力高，可能是公司刚成立没多久，还没有开展什么业务，这时候公司股东的资金本放在那里闲置，没有得到合理利用，偿付能力自然高。

比如小康人寿，在引入宁德时代等股东后，核心和综合偿付能力充足率从负值飙升到几万，随着公司业务量增加，累计的赔付风险随之增高，偿付能力也出现快速下降，但2021年第四季度最新核心和综合偿付能力充足率仍高达2065.38%。

所以，偿付能力充足率是一个动态变化的过程，与经营策略、统计时间、产品销售等都有关系，这需要随时追踪。

一般来说，理想情况是综合偿付能力保持在略高于150%，可在150%～200%之间波动。

3 偿付能力不达标，保险公司会倒闭吗？

一家保险公司偿付能力过低，代表保险公司业务经营过于激进，客户出险无法赔付的可能性大，但也不用太过担心！对于不达标公司，监管可以采取一系列措施，将偿付能力拉回到标准线以上，保障客户的合法权益！比如限制向股东分红，责令停止部分或全部新业务，责令调整业务结构，限制业务和资产增长速度，限制增设分支机构，限制商业性广告，责令调整投资资产结构，限制投资形式或比例......

就像前面说过的，偿付能力是动态变化的过程，需要长期追踪观测。就以百年人寿为例，其风险综合评级曾在C级徘徊，目前偿付能力已回归正常水平。

从偿付能力大数据看，绝大多数保险公司的安全性不用担心，监管已经为保险消费者把好了关！

在选择保险时，我们不用纠结”会不会倒闭”“大公司还是小公司”的问题，重点还是关注保险条款，保险归根究底买的是一纸合同！